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北京日报客户端 | 记者 张蕾

12月28日下午，朝阳区检察院召开线上新闻发布会，通报了该院一年来金融检察履职情况。记者从发布会上获悉，朝阳区检察院自今年4月8日开展打击整治养老诈骗专项行动以来，共办理涉养老诈骗案件22件103人。相关案件显示，“银发危机”在进一步深化，老年人成金融犯罪的主要目标群体。

朝阳区检察院副检察长胡静介绍，去年12月1日至今年11月30日，朝阳区检察院共受理金融犯罪案件688件1461人。受疫情影响，今年该院受理的金融犯罪案件数和人数与去年同期相比下降了52.7%和53.1%。

从案件类型看，金融犯罪案件仍主要集中在非法集资类案件以及保险诈骗罪、信用卡诈骗罪等。其中，非法集资类案件仍占比较大，受理数占同期金融犯罪案件受理数的78.8%，涉罪形式也在不断演变升级。主要表现为投资项目日趋精细化，从传统形式向古董艺术品投资、影视投资、股权众筹和信托等领域延伸；参与主体更加“多元”，放贷、助贷、公证等多方机构卷入“以房养老”“以房抵押”型非法集资案件中，刑民法律关系交织，案件复杂程度升级。

此外，“银发危机”在进一步深化，老年人成金融犯罪的主要目标群体。犯罪分子利用老年人与社会新兴领域脱节、知识结构更新缓慢、子女不在身边等特点，以老年人关注度较高的保健品、保健器材、古董拍卖等为切入口，通过高息返利等噱头、套路配合无微不至的温情推销，不断向老年群体渗透，使其最终掉入金融陷阱。司法实践中，不乏一人被骗全家牵连的情形，一旦暴雷会给家庭财产造成巨大损失。

而利用互联网针对教育培训、就业资质、电影投资等特定领域实施的电信网络诈骗，则具有作案时间短、手段隐蔽、专业性强等特点，不仅涉案人员众多，被害人人数也呈几何倍数放大，涉及地域更为广泛，打击难度也进一步加大。

以互联网为载体的新型传销模式也呈蔓延态势。相比于传统传销，该类传销犯罪手段更加隐蔽，以网络商城、会员制购物等为幌子逃避侦查，且传播速度快、受害群体广。

另外，金融创新与金融风险并存。非银行的支付结算机构，因其发起交易便利性和监管难度较大等特点，成为非法集资、网络赌博、洗钱等违法犯罪的首选支付结算方式。同时，因涉及的信息链和资金链环节众多，且网络空间具有虚拟性，导致侦查人员在核实、控制资金流等方面的取证难度进一步加大。

洗钱手段同样迭代升级，境外转移、金融投资、空壳公司、虚拟货币等“洗白”手段为钱款来源性质和追缴都带来较大难度。

关键词： 金融犯罪 朝阳区检察院 非法集资