北京日报客户端 | 记者 潘福达 实习记者 夏骅

伴随着宠物经济迅速升温，越来越多的“铲屎官”愿意为自家的阿猫阿狗慷慨解囊，高昂的医疗费用催生宠物保险热度攀升，多家保险公司都推出了相关保险产品。

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但这一新兴的保险品种依然面临着渗透率低的窘境，不少爱宠人士投保意愿并不高。究其原因，当前宠物险仍处于探索期，存在着理赔流程复杂、条件界定难、理赔周期长等痛点。

理赔难成最大槽点

“从网上买的宠物险，申请两次理赔却都被驳回了。”一提到近期的理赔经历，白领郑女士就气不打一处来。她为自家比熊犬“公主”购买了一份宠物医疗险，本以为买了后更安心，却没想到理赔时遇到了烦心事儿。

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宠物险“叫好不叫座”

用过宠物险的用户吐槽不断，这让更多“铲屎官”对这类保险持观望态度。

“每个月多花8块钱，就能给自己的宠物买份保障！”在某视频平台的直播间，主播热情地介绍着宠物险产品。“铲屎官”王女士有些心动，她的家里有两只狗和一只猫，但她还是坚持没有下单。“宠物很少生病，也总听朋友说宠物险理赔难，容易‘踩坑’，打算再观望一段时间。”她直言。

在记者的采访中，有着和王女士一样心态的宠物主人不占少数，多数人对宠物险有所耳闻，但担心理赔时会出现扯皮问题，投保积极性并不高。

宠物医疗系统不规范，难确认宠物医院的收费标准是否合理；缺少医疗数据，保险公司难以对赔付率进行把控……这些因素的驱使下，保险公司不得不做出一些应对措施，比如降低保险额度、提高免赔额、限制理赔项目、规定就诊医院等，很多宠物险产品自然“失宠”，劝退了不少本想尝鲜的“铲屎官”。

投保前要和定点医院确认

虽然吐槽声不断，在社交平台上，也有不少消费者也晒出了成功理赔的案例。“人投保都会理赔难，更何况是狗呢。”有网友直言，和给宠物看病的高昂医疗费相比，用投保费用的“小钱”撬动更高保额很有必要，只是要更加清楚给宠物投保的限制条件。

据瑞士再保险发布的研究报告《中国宠物保险发展报告》预测，若以25%左右的增速增长，2025年我国宠物保险保费规模有望达到14亿元左右，宠物保险渗透率有望达到1.2%以上。

充满潜力的市场面前，平安产险、太平洋保险、阳光财险、大地保险、众安保险等保险公司近年来纷纷入场，推出各种宠物保险产品。记者查阅产品信息发现，当前宠物保险市场主要的产品类型包括医疗保险、责任险、意外险，以及宠物被盗保险、托运险等。其中，医疗险和责任险是目前市场占有率最高的两大险种。宠物险一般只可以报销项目总花费的一部分，并且宠物险和医保类似，都有定点医院，目前市面上的宠物险一般有起赔额。

多家保险公司提醒宠物主，购买宠物险前需注意爱宠是否符合投保条件，比如年龄、犬种猫种是否在可保范围内。以众安宠物险为例，先天性、遗传性疾病不在保障范围内，在保险生效前或等待期内已经存在的疾病、症状等以及宠物在参与特技表演或特技竞赛时受伤，也不在保障范围内。

为了避免后续的理赔不畅，有成功理赔经验的消费者提示，部分宠物保险要在定点医院就医才能报销或者高额报销，投保人应提前联系并确认好相关定点医院所购宠物险是否有效，投保前要做到心中有数。

图片来源：新华社

关键词： 宠物保险 保险公司 定点医院